风控系统贷前审核很重要

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发布时间：2019-06-20 分类：新金融百科

随着互联网+”时代的兴起，让贷款行业从线下拓展到了线上渠道，摆脱了地域限制的需求，客户群体从一市到一省再延伸到全国，覆盖面积急速增大，小贷因方式灵活、无需抵押、即贷即放等优点，成为许多借款人心中的第一选择。但是随着客户量的急速增长，传统的人工审核已不能满足市场的需求，在这种时代背景之下，迪蒙小贷系统中风控系统贷前审核对小贷平台就显得尤为重要了。

贷前审核是贷款的一个初始环节也是一个重要环节，贷前审核是贷款发放的基石，是防范风险、减少坏账发生的重要前提。审核客户资料的真实性和可靠性，对贷款发放的安全有着重大的意义。接下来讲解一下使用风控系统审核时应需要注意的内容。
1、身份信息
客户的基本身份信息包括：姓名、联系电话、婚姻状态、身份证照片、手持身份证照片、工作信息、学历信息、毕业院校等。
如上述资料不完备，意味着客户自身存在欺诈风险或着是客户产生了主观骗贷意识。
2、信誉情况
关于自身信誉的情况，很多客户在日常的行为上不太注重，对于自身的信誉对自己和对社会上的作用存在认识不足等情况，如小贷机构自身对客户信誉的调查会有极大的困难性和不准确性。迪蒙小额贷款管理系统中的风控系统则可以通过对接第三方数据来审核客户的贷款信息或信用记录的查询。
3、还款来源
还款来源是审核客户的预期偿债能力，分为第一还款来源和第二还款来源，只有两者都有保障时，贷款风险才能确定得到有效控制。
4、贷款状况
客户贷款状况主要反映借贷人的负债水平和偿债能力。一般来讲，如果风控系统审核时显示客户在多家小贷机构都存在贷款行为且尚未还清，则认为客户现阶段资金处于严重紧张状态，贷款风险较大。如发现客户在多家小贷机构上存在逾期行为或者是欠款不还等，迪蒙小贷系统中的风控系统则会立即pass掉
5、消费状况
消费状况是判断该客户是否具有经济来源和是否具备还款能力的重要依据之一。由于小贷无抵押、无担保的特性，决定了平台必须了解客户的还款能力的重要性。
因为量大质不好造成的坏账一直是个小贷机构的痛点问题，研究如何避免或减少因质量参差不齐所造成的坏账等问题，所以迪蒙网络科技研发的小额贷款管理系统中的风控系统运用人工智能、大数据学习、活体识别、云计算等技术，帮助小贷平台更准确的筛选出高质量的客户流量。

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